Neuer SCHUFA-Score.Völlig transparent.

Ein wichtiger Einflussfaktor für den SCHUFA-Score ist das bisherige Zahlungsverhalten, also der Umgang mit Zahlungsverpflichtungen wie z. B. Rechnungen oder Krediten. Wenn Zahlungsverpflichtungen nicht vertragsgemäß bezahlt bzw. zurückbezahlt werden, spricht die SCHUFA von Zahlungsstörungen. Diese können von Unternehmen unter anderem dann an die SCHUFA übermittelt werden, wenn ein fällig gewordener Betrag nicht bestritten und auch nach mindestens zwei schriftlichen Mahnungen nicht gezahlt wurde. Zudem müssen Personen frühestens bei der ersten Mahnung auf eine bevorstehende Übermittlung an die SCHUFA hingewiesen worden sein und die erste Mahnung muss zum Zeitpunkt der Meldung an die SCHUFA mindestens vier Wochen zurückliegen.

Die SCHUFA prüft, ob

Bei offenen Zahlungsstörungen berechnet die SCHUFA keinen Score, sondern übermittelt lediglich die Information, dass aktuell eine oder mehrere Zahlungsstörungen vorliegen an die anfragenden Unternehmen.

Bei erledigten Zahlungsstörungen übermittelt die SCHUFA einen Score. Sie wirken sich aber bis zu drei Jahre nach Erledigung negativ auf Ihren Score aus. Der Einfluss nimmt im Laufe der Zeit ab. 

Zu Bankverträgen zählt die SCHUFA unter anderem: Ihre Girokonten, Kreditkarten, Leasingverträge, Bürgschaften, Blankobauspardarlehen und Kredite. Die Information, wie lange Sie schon aktiv am Finanzleben teilnehmen, ist wichtig für Ihre Bonität. Je länger Sie das vertragsgemäß tun, desto länger haben Sie bewiesen, dass Sie verantwortungsvoll mit Ihren Finanzen umgehen. Das ist positiv für den Score.

Ihre Kreditkarten sind ein Vertrauensbeweis der Bank in Ihre Zahlungsfähigkeit und werden mit einem Kartenlimit angeboten. Ob Sie mit der zusätzlichen Zahlungsverpflichtung verantwortungsvoll umgehen, zeigt sich erst im Laufe der Zeit. Deshalb gilt bei Kreditkarten: Je älter die Kreditkarte, desto länger und deutlicher konnten Sie beweisen, dass Sie finanziellen Verpflichtungen zuverlässig nachkommen. Das ist positiv für Ihren Score.

Je länger Sie an derselben Adresse wohnen, desto positiver ist der Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Denn die Statistik zeigt: Wer erst seit kurzem an einem Wohnsitz wohnt, hat ein erhöhtes Risiko, in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten. Der positive Einfluss auf den SCHUFA-Score nimmt mit der Zeit zu - je länger Sie an derselben Adresse wohnen.

Ein Rahmenkredit ist ein flexibler Kredit, bei dem Sie bis zu einer festgelegten Summe Geld abrufen und zurückzahlen können. Zinsen fallen nur auf den genutzten Betrag an. Er funktioniert ähnlich wie ein Dispokredit, bietet aber oft bessere Konditionen und höhere Beträge an.

Ein Rahmenkredit ist grundsätzlich flexibel einsetzbar und nützlich bei unerwarteten finanziellen Belastungen. Allerdings weitet er den Spielraum, sich zu verschulden, sehr weit aus. Das birgt Risiken, die die Zahlungsfähigkeit beeinflussen können. Aus diesem Grund verschlechtert ein Rahmenkredit zunächst Ihren Score, im Laufe der Zeit verbessert er sich aber wieder, weil Sie bewiesen haben, dass Sie finanziellen Verpflichtungen nachkommen.

Wichtig zu wissen: Bei manchen Banken führt die Veränderung des Kreditrahmens noch dazu, dass dadurch der Rahmenkredit wieder wie ein neuer Kredit bewertet wird. Die SCHUFA arbeitet an einer technischen Lösung für dieses Thema.

Wenn Sie eine neue Kreditkarte oder ein neues Girokonto bei einer Bank beantragen, kann diese Informationen zu Ihrer Bonität bei der SCHUFA anfragen. Diese Bonitätsanfragen und auch der mögliche Vertragsabschluss fließen in Ihr Scoring ein.  

Zum Beispiel: Beantragen Sie viele neue Kreditkarten und/oder Girokonten in den vergangenen zwölf Monaten und/oder schließen diese ab, kommt es statistisch gesehen häufiger zu Zahlungsausfällen. Das verschlechtert den Score.  

Wichtig zu wissen: Mehrere Anfragen und Abschlüsse innerhalb von 28 Tagen werden nur einmal gezählt. Der Vergleich von Girokonten- oder Kreditkartenkonditionen und die darauffolgende Eröffnung eines neuen Girokontos mit Kreditkarte wirkt sich somit nicht mehrfach negativ aus.

Hierzu zählen Anfragen aus den Branchen (Online)-Handel, Telekommunikation und (Finanz)-Dienstleistungen. Kaufen Sie auf Rechnung ein oder zahlen in Raten, ist es möglich, dass Unternehmen wie Online-Versandhändler, Handyanbieter oder Versicherungen Ihre Bonität bei der SCHUFA anfragen. Ob eine Anfrage erfolgt ist, ist von verschiedenen Faktoren abhängig, z. B. ob Sie Neukunde sind oder ungewöhnlich oft bestellen. Die Höhe des Betrages kann ebenfalls einen Einfluss darauf haben, ob eine Anfrage bei der SCHUFA erfolgt. Über die Bonitätsanfrage und ob das Geschäft zustande kommt, entscheidet jedes Unternehmen selbst.  

Diese Bonitätsanfragen fließen in das Scoring ein. Werden mehrere Bonitätsanfragen zu Ihrer Person bei der SCHUFA getätigt, kommt es statistisch gesehen häufiger zu Zahlungsausfällen. Das verschlechtert den Score.

Wichtig: Mehrere Anfragen innerhalb von 28 Tagen werden nur einmal gezählt. 

Zu Ratenkrediten zählen unter anderem Konsumkredite (z. B. für Möbel, Auto oder Elektronik), die in mehreren monatlichen Raten zurückzuzahlen sind. Sie stellen eine zusätzliche finanzielle Belastung dar. Das heißt, dass danach weniger Spielraum für weitere Ausgaben besteht. Besonders ins Gewicht fällt, wenn es mehrere Kreditverpflichtungen innerhalb kurzer Zeit gibt. Das verschlechtert den Score zunächst. Immobilienkredite sind eine besondere Form des Kredits und fließen daher nicht in dieses Kriterium ein.

Gut zu wissen: Wie lange ein Ratenkredit für das Scoring berücksichtigt wird, hängt nicht vom Kreditabschluss, sondern vom Datum der ersten Ratenzahlung ab. Erst wenn die Fälligkeit der ersten Ratenzahlung länger als ein Jahr zurückliegt, wird der Kredit für dieses Kriterium nicht mehr berücksichtigt.

Je länger ein Ratenkredit noch abbezahlt werden muss, desto länger besteht das Risiko, in Zahlungsschwierigkeiten zu kommen. Deshalb hat eine längere Restlaufzeit einen negativen Einfluss auf den Score. Je kürzer die Restlaufzeit, desto positiver für den Score.

Zu Ratenkrediten zählen unter anderem Konsumkredite (z. B. für Möbel, Auto oder Elektronik), die in mehreren monatlichen Raten zurückzuzahlen sind. Sie stellen eine zusätzliche finanzielle Belastung dar. Das heißt, dass danach weniger Spielraum für weitere Ausgaben besteht.

Wichtig zu wissen: Restlaufzeiten von bis zu drei Jahren haben keinen negativen Einfluss auf den Score.

Der Kreditstatus überprüft, ob ein Ratenkredit besteht. Sollte dies der Fall sein, verschlechtert das Ihren Score. Sollte der Ratenkredit jedoch bereits vollständig zurückgezahlt sein, verbessert sich Ihr Score. 

Zu Ratenkrediten zählen unter anderem Konsumkredite (z. B. für Möbel, Auto oder Elektronik), die in mehreren monatlichen Raten zurückzuzahlen sind. Sie stellen eine zusätzliche finanzielle Belastung dar. Das heißt, dass danach weniger Spielraum für weitere Ausgaben besteht.

Immobilienkredite sind eine besondere Form des Kredits. Die Statistik zeigt, dass es bei Personen mit Immobilienkrediten oder Personen, die für Immobilienkredite bürgen, seltener zu Zahlungsausfällen kommt. Das liegt daran, dass neben einer besonders ausführlichen Kreditwürdigkeitsprüfung durch die Bank, die Gewährung von Immobilienkrediten meist an eine stabile finanzielle Situation geknüpft ist. Das ist positiv für Ihren Score.

Wenn die SCHUFA weiß, dass bei Ihrer Person z. B. aufgrund eines bestimmten Vertragsabschlusses die Identität überprüft wurde, ist das eine wichtige Information für die Bonität und gut für Ihren Score. Die Überprüfung der Identität erfolgt zum Beispiel bei Banken durch den Personalausweis, da das beim Abschluss eines Bankvertrags gesetzlich vorgeschrieben ist.